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（原标题：西安银行：2000多亿贷款近10%出问题，过时率重组率城商行最高）
开首| 财经九号作家| 胖虎
日前，西安银行发布了三季报，单纯从数据上来看，西安银行的功绩认知尚可。1-9月份西安银行营收55.29亿元，同比加多9.69%，归母净利润19.27亿元，同比微增1.14%。
但西安银行的功绩增速基本上全靠公允价值变动收益来已毕的，且其贷款质地之差、贷款麇集度之高，在A股城商行亦然能拔得头筹，尤其是贷款的过时率、重组率，以及过时贷款、重组贷款这两项贷款在半年内翻一番的增长速率、鸿沟之大，需要引起高度深爱的。
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功绩增长认知全依赖公允价值变动收益
多项监管标的认知行业倒数
拆解西安银行的营收组成，作家发现，西安银行的功绩增长认知，主要依靠无本体现款流入的公允价值变动收益在撑抓，而三季报是未经审计的，关于公允价值变动收益野心的公允经由，作家零碎惦记。
数据显现，占西安银行营收绝大部分的利息净收入较上年同时是少了1.2亿元，同比减少了3.02%，手续费及佣金净收入在西安银行的总营收中总占比并不高，仅有2.76亿元，同比仅加多了6500万元，倒是投资收益和公允价值变动收益撑起了西安银行功绩的微弱增幅，其中，投资收益8.34亿元，同比加多了8500万元；公允价值变动更是急剧加多了4.71亿元，是统统业务中加多额度最大的，同比暴增了1173.03%，不错说是一己之力将该行的功绩拉了起来。不外西安银行并未在三季报中流露公允价值变动收益暴增的原因。
需要指出的是，公允价值变动收益很猛经由上仅仅“纸面钞票”，并不可带来现款流入。也便是说西安银行的三季报功绩成色并莫得那么足。且近几年西安银行公允价值变动收益的波动很大，也就从客岁底于今有较大收益，2022年、2023年等多个年份还曾出现较大耗费。这也为西安银行异日的功绩认知埋下了不踏实身分。
除了功绩除外，西安银行三季报的多项银行监管标的，较客岁底均出现了恶化趋势。如老本弥散率，至本年三季度末老本弥散率、一级老本弥散率和中枢一级老本弥散率分手为12.26%、9. 98%、9. 98%，较上年末均有约1个点的着落；不良贷款率1.64%，较客岁底高潮了0.29个百分点，拨备袒护率则下滑了约11个百分点等等。
好多标的在42家A股城商行中，西安银行的认知可谓倒数的存在。如1.64%的不良贷款率、1.2%的净息差等认知均排倒数第三，12.26%的老本弥散率排倒数第二，仅次于兰州银行等等。
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贷款麇集度高达65%
过时率、重组率A股城商行最高、增长最快
不外相较于三季度信息流露的粗线条，作家归来了更为贯注的2024年半年报干系财务数据后，发现西安银行的短板问题很严重。
最彰着极少是西安银行的贷款麇集度尽头高。
据西安银行半年报流露，戒指6月底，西安银行前十大贷款客户总共贷款余额 241.45 亿元，占该行贷款和垫款本金总和的 11.24%，同时西安银行的老本净额为373.6亿元，前述10大客户的贷款余额占老本净额比例高达64.62%，已远超50%的业内红线。值得介意的是本年上半年最大的单一客户贷款占老本净额7.41%，同比加多了21%，而前十客户的贷款麇集度更是大幅增长了49%，这意味着本年上半年有多半的贷款资源加多到了前十客户的身上，鸡蛋往篮子里放的更麇集了，这也意味着异日的贷款风险或者会加重。
这亦然有佐证的，诚然西安银行的存贷款鸿沟并不是很大，然则该行的贷款质地在统统A股上市银行中基本上是垫底的存在。
据半年报数据显现，上半年西安银行的过时贷款高达108.07亿元，较客岁底的46.4亿元加多了61亿多，增幅高达133%！半年工夫确实多出这样多过时贷款来。
重组贷款亦然同样情况，尽管西安银行在本年6月底1.72%的不良贷款率在业内仍是很高了，但其依然有相等鸿沟大的重组贷款，有多大呢？82.5亿元，较上年末的增幅也高达41亿多，半年的增幅也跳跃了100%。
（17家A股城商行重组贷款、过时贷款数据）
更令东说念主景仰的是，过时贷款占总贷款鸿沟的5.03%，重组贷款占统统贷款鸿沟的3.84%，这两项数据不仅在17家A股上市城商银行中最高，只怕在统统A股上市银行中也无有其右了，何况西安银行的过时贷款和重组贷款在本年上半年的增速亦然最快的。
过时贷款、重组贷款鸿沟在半年内的增速如斯之快，占总贷款的比例又如斯之高，据作家上表的统计来看仍是远远高于行业平均水平了，西安银行该若何讲解呢？这样的贷款质地和贷后风控处置，西安银行又若何向投资者叮咛呢？
而在如斯之高的过时贷款、重组贷款的冲击下，西安银行的真正不良贷款水平只怕要远远高于当今的认知。
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